再訪(fǎng)信也科技陳磊：合規落地，催生數據產(chǎn)業(yè)新機遇

在陳磊看來(lái)，金融機構面對“數字化轉型”更迫切了，而“數據合規”條例的推出，則為金融科技賦能金融機構畫(huà)下一道“邊界線(xiàn)”。

于國內金融科技產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，今年是值得被載入歷史的。

先是9月實(shí)施《數據安全法》，再是11月落地《個(gè)人信息保護法》，無(wú)一不是針對數據的采集、處理與存儲。

落實(shí)到具體行業(yè)，天生與數據“結緣”，并且數字化轉型走在前列的金融業(yè)，直接沖在了第一線(xiàn)。

面對數字化轉型，金融機構更迫切了

最初的時(shí)候，傳統金融機構通過(guò)線(xiàn)下門(mén)店宣傳、業(yè)務(wù)員跑動(dòng)來(lái)達到獲客的目的，并轉化為業(yè)務(wù)。

但這種模式是有所欠缺的，尤其是在數字化轉型等問(wèn)題上。而這正是金融科技公司所擅長(cháng)的。

以中小銀行為例，它們在轉型過(guò)程中往往存在人才匱乏、數據治理能力薄弱等問(wèn)題，此時(shí)，與第三方金融科技公司合作就成為了一個(gè)選項。

依據相關(guān)機構發(fā)布的《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告（2020）》，與第三方金融科技公司合作已經(jīng)在中小銀行群體成為一種新趨勢。這種合作模式，能夠幫助他們節省資金和時(shí)間成本的同時(shí)，實(shí)現金融業(yè)務(wù)全流程數字化服務(wù)。

在這一塊，作為第三方金融科技公司的信也科技也已經(jīng)牽手多家執牌金融機構，并推出了多個(gè)產(chǎn)品，包括針對獲客難題的“章魚(yú)”智能營(yíng)銷(xiāo)平臺、智能風(fēng)控平臺“明鏡”、智能質(zhì)檢系統“犀牛”，以及智能語(yǔ)音機器人“智牛”等等。

與此同時(shí)，不僅僅是與第三方金融科技進(jìn)行合作，越來(lái)越多的執牌金融機構也正著(zhù)手在內部自建團隊，從而協(xié)助本體向數字化方向前進(jìn)。

面對以上現象，用信也科技副總裁陳磊的話(huà)來(lái)說(shuō)，也是客觀(guān)的反映了執牌金融機構對使用智能新技術(shù)的迫切需求。“未來(lái)，科技賦能傳統金融機構，應該會(huì )是一個(gè)比較大的市場(chǎng)。”

圖 | 信也科技副總裁陳磊

至于究竟是與第三方合作為佳，還是自建團隊從頭做更好，這就是一個(gè)仁者見(jiàn)仁、智者見(jiàn)智的問(wèn)題了。

拋開(kāi)成本問(wèn)題，“大家都有各自擅長(cháng)的點(diǎn)，金融機構子公司最擅長(cháng)的肯定是對自營(yíng)業(yè)務(wù)、對業(yè)務(wù)核心系統的理解，而金融科技公司擅長(cháng)的是互聯(lián)網(wǎng)客群的理解和運營(yíng)，以及底層AI、大數據能力在實(shí)際場(chǎng)景中的落地。”陳磊表示。

他強調稱(chēng)，這是一個(gè)生態(tài)，“雙方之間算不上競爭，更多還是尋求怎樣去合作。”

合規落地，為金融科技劃下邊界，也催生出新需求

不管是金融行業(yè)，還是金融科技，“合規”都是一個(gè)繞不過(guò)去的門(mén)檻。

而現在，隨著(zhù)《數據安全法》、《個(gè)人信息保護法》的相繼出臺，“合規”的話(huà)題也再次被推到臺前。

“站在企業(yè)的角度，合法合規永遠是第一要務(wù)。”陳磊表示。

在法規出臺之后，信也科技也從兩個(gè)層面做了嚴格執行，第一個(gè)層面是在內部管理上對自己嚴格要求，第二個(gè)層面的重點(diǎn)是與消費者、執牌金融機構的交互，包括對數據分類(lèi)，從流程機制上保障“合規”，以及對數據整個(gè)使用過(guò)程的嚴格把控。

比如與合作伙伴、執牌金融機構的交互，“其實(shí)《數據安全法》也有規定，你要對合作方有一些管控，比如哪些信息能夠交互？交互條件是什么？是要符合什么樣的安全規范？”

而就在這其中，陳磊也看到了一個(gè)新機遇。

“舉個(gè)例子，我們如何去保障所有敏感數據都會(huì )被很好得作脫敏處理、匿名化呢？僅僅靠人肯定是不行的，還是需要一套機制和系統來(lái)做這方面的工作。”

在陳磊看來(lái)，這里面存在一個(gè)可能的機遇，“我們在內部也會(huì )去看看怎樣在符合監管要求的同時(shí)，能夠沉淀出一些可以通用的能力。”

不過(guò)在這之前，先行一步受到行業(yè)內廣泛關(guān)注的是“隱私計算”等。

隱私計算很火，但安全要走前面

可以說(shuō)，隨著(zhù)今年的《數據安全法》、《個(gè)人信息保護法》的正式推行，“如何更安全地合理處理數據”成為一個(gè)重要命題。

此時(shí)，能夠“在保護數據本身不對外泄露的前提下實(shí)現數據分析計算”的隱私計算成為了“良方”，具體比如聯(lián)邦學(xué)習。

就市場(chǎng)規模來(lái)看，僅國內隱私計算市場(chǎng)，3年后技術(shù)服務(wù)營(yíng)收就有望觸達100-200億元。而在目前，部分頭部銀行都已經(jīng)開(kāi)始做聯(lián)邦學(xué)習的商業(yè)化落地，并對相關(guān)供應商提出要求，起到了帶動(dòng)作用。

作為服務(wù)執牌金融機構的金融科技解決方案提供商，信也科技也正在內部使用聯(lián)邦學(xué)習技術(shù)。

而針對這一技術(shù)本身的商業(yè)化，陳磊也指出，隱私計算還面臨許多挑戰，“比如速度上還不夠，因為過(guò)程中還需要做很多加密和解密的操作，同時(shí)還存在通信帶寬上的限制，如何將速度提升上來(lái)，可能對商業(yè)化是有一定幫助的。”

同時(shí)，雖然隱私計算、聯(lián)邦學(xué)習是為了解決數據“合規使用”的問(wèn)題，但在使用時(shí)，它們也必須在合規的框架上來(lái)運行。

而在金融科技領(lǐng)域，“這類(lèi)平臺，也是需要監管機構來(lái)做認證的，只有符合數據安全標準、符合信息保護標準，才能被使用。”

基于這個(gè)考慮，“我們正在積極參與相關(guān)的行業(yè)標準認證，希望能夠通過(guò)認證的過(guò)程檢視系統的成熟程度。”

陳磊坦言，他們希望發(fā)展技術(shù)的同時(shí)，安全一定要走在前面，符合合規的要求。

此外，如同所有產(chǎn)業(yè)都會(huì )經(jīng)歷這樣一個(gè)階段，“同質(zhì)化”和場(chǎng)景的亟需深化在陳磊眼中，也是當下隱私計算、聯(lián)邦學(xué)習正在面臨的問(wèn)題。

而正是這三點(diǎn)，構成了隱私計算、聯(lián)邦學(xué)習商業(yè)化過(guò)程是否順利的關(guān)鍵。

最后

距離上一次采訪(fǎng)信也科技，已經(jīng)過(guò)去了一年的時(shí)間。

這一年內，我們可以看到在面向執牌金融機構，信也科技的產(chǎn)品和服務(wù)也進(jìn)一步豐富化。而值得一提的是，在過(guò)往軟件服務(wù)的技術(shù)上，信也科技在今年一腳踏進(jìn)了硬件領(lǐng)域，推出了智能零售貨柜品牌——購吖。

“（智能零售業(yè)務(wù)）屬于我們的早期嘗試，從規模來(lái)講，已經(jīng)逐步跳脫了早期的驗證階段，開(kāi)始慢慢向大規模的商業(yè)化走。”陳磊說(shuō)到。

在原本的金融科技賽道中，信也科技以科技為本、創(chuàng )新為先，持續加大在科技研發(fā)領(lǐng)域的投入，自主研發(fā)了業(yè)務(wù)全流程的智能化產(chǎn)品，成功以科技賦能金融機構實(shí)現數字化升級，助力金融科技行業(yè)可持續發(fā)展。而在新開(kāi)辟的智能零售賽道中，“我們通過(guò)全鏈路覆蓋及大數據分析成功運營(yíng)購吖智能零售貨柜。無(wú)論是金融還是零售場(chǎng)景，我們都期待通過(guò)業(yè)務(wù)數字化，實(shí)現用戶(hù)需求和產(chǎn)品的高效優(yōu)質(zhì)匹配。”

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