融金所上線(xiàn)銀行存管 合規之心方能遠行

2016年8月，銀監會(huì )等部門(mén)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（簡(jiǎn)稱(chēng)網(wǎng)貸暫行辦法），確立了網(wǎng)貸行業(yè)監管體制及業(yè)務(wù)規則，明...

2016年8月，銀監會(huì )等部門(mén)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（簡(jiǎn)稱(chēng)“網(wǎng)貸暫行辦法”），確立了網(wǎng)貸行業(yè)監管體制及業(yè)務(wù)規則，明確了網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展方向，為網(wǎng)貸行業(yè)的規范發(fā)展和持續審慎監管提供了制度依據。自此，銀行存管、備案登記、信息披露也成為網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構實(shí)現合法合規的三項硬性條件。根據網(wǎng)貸暫行辦法第十四條，網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)，應指定唯一一家存管人作為資金存管機構。2018年4月25日，融金所攜手新網(wǎng)銀行正式上線(xiàn)銀行存管系統，合規進(jìn)程取得階段性進(jìn)展。

信息披露指引明確了網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)中應當披露的具體事項、披露時(shí)間、披露頻次及披露對象等，要求披露的內容涵蓋了網(wǎng)貸機構的基本信息、運營(yíng)信息、項目信息、重大風(fēng)險信息、消費者投訴渠道等。還要求網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當在其官方網(wǎng)站及提供網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò )渠道顯著(zhù)位置設置信息披露專(zhuān)欄，展示信息披露內容。披露用語(yǔ)應當準確、精練、嚴謹、通俗易懂。2017年8月25日，銀監會(huì )《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》的落地，使得網(wǎng)貸行業(yè)“1+3”監管框架體系就此形成。根據信息披露指引顯示，信息披露，是指網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構及其分支機構通過(guò)其官方網(wǎng)站及其他互聯(lián)網(wǎng)渠道向社會(huì )公眾公示網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構基本信息、運營(yíng)信息、項目信息、重大風(fēng)險信息、消費者咨詢(xún)投訴渠道信息等相關(guān)信息的行為。在信息披露方面，融金所優(yōu)化“信息披露專(zhuān)欄”，在原有基礎上更全面、更充分地展示平臺最新業(yè)務(wù)數據、組織信息和運營(yíng)報告。同時(shí)，平臺已與地方監管層建立了定期業(yè)務(wù)數據匯報機制，讓平臺在監管部門(mén)的視線(xiàn)中，透明、開(kāi)放、合規經(jīng)營(yíng)。

而在網(wǎng)貸暫行辦法第八條中，明確要求網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構委托存管銀行開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)應符合《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構備案登記管理指引》的有關(guān)規定，包括但不限于在工商管理部門(mén)完成注冊登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照、在工商登記注冊地地方金融監管部門(mén)完成備案登記、按照通信主管部門(mén)的相關(guān)規定申請獲得相應的增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可等。融金所正在持續強化合規建設，積極應對備案工作，在互聯(lián)網(wǎng)金融嚴監管時(shí)代爭取關(guān)鍵性勝利。

從成立開(kāi)始，融金所便緊握合規標尺，踏實(shí)穩步前行，在業(yè)務(wù)合規方面，融金所以車(chē)貸為主，堅持小額分散，有效降低投資風(fēng)險。切實(shí)踐行合規要求，取消質(zhì)保服務(wù)專(zhuān)款。通過(guò)引入履約保險、第三方擔保公司合作等方式，進(jìn)一步保障用戶(hù)資金安全。同時(shí)，融金所還是為數不多持有EDI（在線(xiàn)數據與交易處理許可證）和ICP(互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證)雙許可的平臺，網(wǎng)貸之家數據顯示目前全行業(yè)僅有46家平臺只取得了單一ICP許可證。

合規之心，方能遠行！上線(xiàn)銀行存管、升級信息披露系統后，融金所繼續懷著(zhù)普惠金融的初心，全面推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融合規建設，以更加積極穩健的步伐回饋用戶(hù)的信任和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。

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