微眾銀行：用區塊鏈構建分布式商業(yè)

5月17日，中國北京國際科技產(chǎn)業(yè)博覽會(huì )（簡(jiǎn)稱(chēng)“科博會(huì )”），順利召開(kāi)，作為重要活動(dòng)之一的“中國金融論壇”邀請到金融監管部委及北京市領(lǐng)導

5月17日，中國北京國際科技產(chǎn)業(yè)博覽會(huì )（簡(jiǎn)稱(chēng)“科博會(huì )”），順利召開(kāi)，作為重要活動(dòng)之一的“中國金融論壇”邀請到金融監管部委及北京市領(lǐng)導、和國內外金融企業(yè)高管共同探討金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的核心發(fā)展論題。

微眾銀行科技創(chuàng )新產(chǎn)品部副總經(jīng)理范瑞彬受邀出席，并分享作為分布式商業(yè)的倡導者—微眾銀行在區塊鏈領(lǐng)域的探索成果。

漸知：分布式商業(yè)興起，分布式技術(shù)逐漸成熟

新一代分布式商業(yè)模式的興起與涌現是社會(huì )結構、商業(yè)模式、技術(shù)架構演進(jìn)的綜合體現，具備多方參與、專(zhuān)業(yè)分工、對等合作、規則透明、價(jià)值共享、智能協(xié)同等特征。如今，典型的分布式商業(yè)案例已經(jīng)在衣食住行領(lǐng)域出現，在金融行業(yè)，如銀團貸款、跨境支付等場(chǎng)景中也較為常見(jiàn)。

隨著(zhù)分布式商業(yè)需求的旺盛，分布式技術(shù)也逐漸成熟。一方面，以分布式架構為基礎的云計算技術(shù)已經(jīng)應用廣泛，為海量用戶(hù)提供具備云端化、移動(dòng)化、場(chǎng)景化等特點(diǎn)的產(chǎn)品與服務(wù)。另一方面，分布式賬本/區塊鏈技術(shù)也走上歷史舞臺，并按共識機制及治理方式的不同，劃分為公有鏈、聯(lián)盟鏈、私有鏈等。金融行業(yè)更加注重監管合規，通常選用了聯(lián)盟鏈的技術(shù)路線(xiàn)。

踐行：金融行業(yè)應用區塊鏈的難點(diǎn)與實(shí)現路徑

對金融行業(yè)而言，聯(lián)盟鏈技術(shù)在系統性能、安全、數據隱私保護、治理、跨鏈互操作等方面的技術(shù)仍存在較多不完善之處，難以滿(mǎn)足日益發(fā)展的應用需求。尤其金融聯(lián)盟鏈系統應如何滿(mǎn)足監管規定，是系統設計中需要重點(diǎn)考慮的問(wèn)題。

從應用的實(shí)現路徑來(lái)看，預計存證、清算、結算將會(huì )是三大類(lèi)逐漸落地的應用。存證方面，機構間可構建透明對等的聯(lián)盟鏈網(wǎng)絡(luò )，避免數據被篡改和被偽造，還能實(shí)現全業(yè)務(wù)流程的可追溯可審計。清算方面，可基于透明互信的賬本、通過(guò)智能合約功能實(shí)時(shí)自動(dòng)生成對賬文件，從而縮短對賬時(shí)間，降低運營(yíng)成本和提升效率。結算方面，在未來(lái)引進(jìn)央行法定數字貨幣后，各類(lèi)基于聯(lián)盟鏈的業(yè)務(wù)都有望實(shí)現支付即結算功能，大大提升結算效率并降低運營(yíng)成本。

知行合一：微眾銀行的區塊鏈技術(shù)探索成果

微眾銀行作為國內首家開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行，在創(chuàng )立之初就已構建了自主研發(fā)的分布式銀行核心架構以處理海量客戶(hù)和高并發(fā)交易。因此，微眾銀行也是自2015年開(kāi)始，較早投入資源發(fā)展區塊鏈和分布式賬本技術(shù)的企業(yè)。

技術(shù)研發(fā)：推出兩大開(kāi)源底層平臺

目前，微眾銀行已研發(fā)了兩大開(kāi)源底層平臺。其一是聯(lián)合萬(wàn)向控股、矩陣元推出BCOS，該平臺在2017年7月完全開(kāi)源，并被工信部標準院牽頭成立的分布式應用賬本開(kāi)源社區納為三大項目之一。隨后，微眾銀行又聯(lián)合金鏈盟開(kāi)源工作組的多家機構共同研發(fā)并完全開(kāi)源了BCOS的金融分支版本——FISCO BCOS，進(jìn)一步促進(jìn)國內金融區塊鏈生態(tài)圈的形成。

以FISCO BCOS平臺為例，其融合了金融行業(yè)的實(shí)踐與思考。在性能上，優(yōu)化了網(wǎng)絡(luò )通信模型，采用拜占庭容錯共識機制，結合多鏈架構和跨鏈交互方案，可解決并發(fā)訪(fǎng)問(wèn)和熱點(diǎn)帳戶(hù)的性能痛點(diǎn)，從而滿(mǎn)足金融級高頻交易場(chǎng)景需求。在安全性上，通過(guò)節點(diǎn)準入控制、可靠的密鑰管理、靈活的權限控制，在應用、存儲、網(wǎng)絡(luò )、主機層實(shí)現全面的安全保障。在可用性方面，FISCO BCOS 設計為7×24小時(shí)運行，達到金融級高可用性。在監管支持方面，可支持監管和審計機構作為觀(guān)察節點(diǎn)加入聯(lián)盟鏈，獲取實(shí)時(shí)數據進(jìn)行監管審計。此外，還提供各種開(kāi)發(fā)接口，方便開(kāi)發(fā)者編寫(xiě)和調用智能合約。

鏈接同業(yè)：牽頭成立金融區塊鏈合作聯(lián)盟（深圳）

2016年5月，微眾銀行聯(lián)合深圳市金融科技協(xié)會(huì )、深證通等企業(yè)，牽頭成立了金融區塊鏈合作聯(lián)盟（深圳）（簡(jiǎn)稱(chēng)：金鏈盟），目前金鏈盟成員單位已過(guò)百家，涵蓋多類(lèi)行業(yè)，遍布24個(gè)城市。金鏈盟成員們從成立之初就積極參與建設金融區塊鏈生態(tài)圈，在云服務(wù)、信用、場(chǎng)外股權市場(chǎng)、票據等數十個(gè)領(lǐng)域展開(kāi)研究，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新發(fā)展。

場(chǎng)景探索：在金融生產(chǎn)環(huán)境中檢驗可用性

在場(chǎng)景探索方面，微眾銀行已在金融生產(chǎn)環(huán)境中上線(xiàn)了2個(gè)場(chǎng)景——基于區塊鏈的機構間對賬平臺和仲裁鏈。

機構間對賬平臺由微眾銀行與合作行運用聯(lián)盟鏈技術(shù)構建，通過(guò)建立起透明互信的信任機制，優(yōu)化對賬流程，降低人力和時(shí)間成本，提升了對賬的時(shí)效性與準確度。通過(guò)該平臺，交易數據只需秒級即可完成同步，并實(shí)現T+0日準實(shí)時(shí)對賬。自2016年8月底上線(xiàn)，上海華瑞銀行、長(cháng)沙銀行、洛陽(yáng)銀行等相繼加入使用，平臺至今始終保持零故障，記錄的真實(shí)交易筆數已達千萬(wàn)量級。

仲裁鏈由微眾銀行聯(lián)合廣州仲裁委、杭州亦筆科技三方共同研發(fā)。2018年2月，廣州仲裁委基于仲裁鏈出具了業(yè)內首個(gè)裁決書(shū)，這標志著(zhù)區塊鏈應用在司法領(lǐng)域的真正落地并完成價(jià)值驗證。借助區塊鏈技術(shù)，仲裁鏈將實(shí)時(shí)保全的數據通過(guò)智能合約形成證據鏈，滿(mǎn)足證據真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性的要求，實(shí)現證據及審判的標準化，從而將傳統數個(gè)月的仲裁流程縮短到7天左右，司法成本也降低至傳統模式的10%。

此外，微眾銀行還在、防偽追溯、身份認證等場(chǎng)景展開(kāi)積極探索。

多元合作：產(chǎn)學(xué)研深度融合，輸出行業(yè)標準

微眾銀行注重產(chǎn)、學(xué)、研相結合，現已與西安電子科技大學(xué)、中科院計算所等在區塊鏈的架構、性能、安全、共識算法、跨鏈通信等方向展開(kāi)研究合作，還擬將硬件計算加速、高通量虛擬機等前沿技術(shù)應用到更多金融場(chǎng)景中，共同打造新一代高通量區塊鏈計算引擎。

在政府合作方面，微眾銀行積極對接國標委、工信部標準院、ISO/TC307、IEEE等標準組織，深度參與了多個(gè)區塊鏈相關(guān)的國際、國家、行業(yè)與團體標準的制定；也與央行、互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )、支付清算協(xié)會(huì )、金信委等組織的區塊鏈研究工作組深度合作，開(kāi)展相關(guān)課題的研究。

所有過(guò)往，皆為序章。展望未來(lái)，微眾銀行將一如既往地致力于區塊鏈底層技術(shù)研發(fā)，依托技術(shù)實(shí)力支撐，深度聚焦場(chǎng)景落地，與合作伙伴共同建立科技與金融深度合作的長(cháng)效機制，共同打造金融創(chuàng )新的區塊鏈共贏(yíng)生態(tài)，構建一個(gè)深度互信的多方合作共同體，進(jìn)一步推動(dòng)分布式商業(yè)生態(tài)系統的形成。

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