Visa利用人工智能技術(shù)成功防范約250億美元的年欺詐交易損失

Visa高級授權”服務(wù)率先將人工智能技術(shù)用于支付領(lǐng)域，推動(dòng)商業(yè)發(fā)展，增強消費者信心。

“Visa高級授權”服務(wù)（Visa Advanced Authorization, VAA）通過(guò)利用人工智能（AI）技術(shù)，幫助金融機構一年內防范約250億美元的欺詐損失，從而使全球支付生態(tài)系統變得更加安全，得以更好地保護零售商和消費者的利益。作為全方位的風(fēng)險管理工具，“Visa高級授權”服務(wù)可對Visa全球支付網(wǎng)絡(luò )VisaNet上的交易授權情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監測和評估，幫助金融機構及時(shí)識別并應對新興的欺詐模式及趨勢。去年，Visa在其支付網(wǎng)絡(luò )VisaNet上處理了超過(guò)1270億筆商戶(hù)和金融機構間的交易，并利用AI技術(shù)對所有交易進(jìn)行分析（每筆交易處理時(shí)間約千分之一秒），從而幫助金融機構在批準正常交易授權的同時(shí)快速識別和防御欺詐交易。

“當前支付行業(yè)所面臨的最嚴峻的挑戰之一是如何在不影響流暢的支付體驗的情況下將賬戶(hù)持有人發(fā)起的正常交易與犯罪分子企圖發(fā)起的欺詐交易區分開(kāi)來(lái)。”Visa全球高級副總裁兼全球數據、風(fēng)險和身份識別產(chǎn)品及解決方案負責人Melissa McSherry說(shuō)道，“Visa是首個(gè)利用AI技術(shù)的支付網(wǎng)絡(luò )。早在1993年便開(kāi)始采用基于神經(jīng)網(wǎng)絡(luò )的AI技術(shù)對交易風(fēng)險進(jìn)行實(shí)時(shí)分析，應對欺詐行為。隨著(zhù)AI技術(shù)在更多潛在的領(lǐng)域取得突破性進(jìn)展，通過(guò)在專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員與創(chuàng )新技術(shù)之間找到平衡的方式，我們將不斷提升支付安全方面的應對能力。”

對于金融機構而言，支付過(guò)程中的摩擦體驗可能導致消費者放棄交易。策略研究機構Javelin的一項調查顯示，有超過(guò)一半的受訪(fǎng)者（51%）都曾因交易過(guò)程中授權被錯誤識別使交易被拒絕，從而不得不選擇其他支付卡完成支付，導致他們將競爭對手的支付卡作為首選支付方式。然而，消除支付摩擦并不能以放棄身份識別和防御欺詐為代價(jià)。美國零售聯(lián)合會(huì )和調研機構Forrester的一項聯(lián)合報告中指出，有55%的受訪(fǎng)者認為當前商戶(hù)面臨的最大挑戰仍然是欺詐。

“Visa高級授權”服務(wù)作為反欺詐技術(shù)中的重要一環(huán)，能夠有效降低金融機構及零售商的支付風(fēng)險，并幫助支付賬戶(hù)持有人減少因交易被拒而造成的支付摩擦。目前，在全球的129個(gè)國家和地區的8000多家金融機構均已采用了“Visa高級授權”服務(wù)。

極速應對支付欺詐行為

Visa率先使用以人腦為模型的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò )為其AI平臺賦能，以識別可能的欺詐行為。這一技術(shù)通過(guò)發(fā)掘此前未知的關(guān)聯(lián)，更加快速深入地識別并防御欺詐行為的發(fā)生。通過(guò)“Visa高級授權”服務(wù)，零售商和金融機構將受益于以下幾個(gè)方面：

機器學(xué)習模型可在大約千分之一秒內完成每筆交易欺詐指標的實(shí)時(shí)監測，包括支付活動(dòng)、模式和超過(guò)500種風(fēng)險屬性；

Visa會(huì )與賬戶(hù)持有人的金融機構分享風(fēng)險評測結果，以協(xié)助其對是否批準交易、或對可疑交易拒絕授權、或對有風(fēng)險的交易對賬戶(hù)持有人給予提醒和跟進(jìn)；

對包括新顧客或非經(jīng)常性在內的正常交易進(jìn)行精準識別，進(jìn)一步減少因識別錯誤而導致被拒絕授權的交易。

通過(guò)集成的全球預測分析系統進(jìn)行實(shí)時(shí)認證，快速識別并有效防御支付欺詐行為。

Visa通過(guò)在人類(lèi)智能和科技領(lǐng)域（如AI技術(shù)）的持續投入，將其全球交易的欺詐率穩定在低于0.1%的歷史最低水平，為消費者和客戶(hù)提供工具、資源及控制權以進(jìn)行支付風(fēng)險管理，同時(shí)制定和優(yōu)化反欺詐管理流程，以幫助企業(yè)和監管機構快速反應。

“消費者認為，與其它任何提供金融和支付服務(wù)的公司相比，Visa是最值得信賴(lài)的。我們相信，這與Visa在消除欺詐行為，保障支付生態(tài)系統方面所作出的堅持不懈的努力是分不開(kāi)的。”McSherry女士說(shuō)道。

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